近日，中证金牛发布了2022年度银行理财综合能力排名。招银理财、信银理财、建信理财位列全国性银行类前三，苏银理财、宁银理财、南银理财位列城商行类前三，上海农村商业银行、渝农商理财、广州农村商业银行位列农商行类前三。

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中证金牛银行理财评价体系由国家金融信息平台新华财经提供数据支持，中国社科院金融法律与金融监管研究基地、交叉核心院（清华大学设立）金融数据和模型实验室提供学术支持，新华指数公司提供指数研究支持，新华网金融频道和银行理财40人论坛联合发布。

招银理财、苏银理财、上海农村商业银行分列三类机构榜首

2022年度银行理财综合能力排名是以2022年全年数据为基础，对200家银行理财机构进行的综合评价，具体包括全国性银行理财机构18家，城商行机构107家，农商行机构75家。此次评价的基础数据来源于中证金牛每季度开展的调研和理财机构公开渠道披露。根据中证金牛年度银行理财综合能力评价方案，采用定量评价为主和定性评价为辅的方法，考察的维度包括管理规模、产品业绩、信息披露质量、产品丰富度等。

从排名结果看，在全国性银行理财机构中排名位列前十的为招银理财、信银理财、建信理财、兴银理财、中银理财、光大理财、农银理财、工银理财、交银理财、平安理财。

表1 2022年度银行理财综合能力排名（全国性银行理财机构类）

城商行理财机构中排名前十的为苏银理财、宁银理财、南银理财、杭银理财、上银理财、徽银理财、青银理财、北银理财、广州银行、天津银行。

表2 2022年度银行理财综合能力排名（城商行理财机构类）

农商行类理财机构中，排名前十的为上海农村商业银行、渝农商理财、广州农村商业银行、杭州联合农村商业银行、江苏江南农村商业银行、青岛农村商业银行、东莞农村商业银行、顺德农村商业银行、张家港农村商业银行、成都农村商业银行。

表3 2022年度银行理财综合能力排名（农商行理财机构类）

20只产品获评年度5星产品

根据中证金牛年度5星产品评价方案，对全年连续4次获评金牛5星的银行理财产品授予“2022年度中证金牛5星产品”称号。

中证金牛银行理财产品季度评价方案，一是对成立满一年并且仍在存续期内的固定收益类理财产品、混合类理财产品从产品收益、最大回撤率、下行风险等维度进行评价，二是对存续现金管理类理财产品从其产品收益和规模两个维度进行评价，按照产品类型和产品综合得分，分别对排名前10%的理财产品给予5星评价。

2022年，共有20只开放式理财产品连续4季度获5星评价，发行机构包括光大理财、民生理财、南银理财、苏银理财、兴银理财、苏州银行、徽银理财、桂林银行、广州银行、大连银行等。其中，光大理财以两只固收类和两只混合类共四只产品名列年度5星产品总数第一。

表4 2022年度金牛5星产品

银行理财存续规模下滑，年度业绩表现不佳

受资本市场波动影响，2022年银行理财规模可谓大起大落，3季度末余额规模曾创新高，达到30.6万亿元，但在四季度又急剧回落至26.67万亿元，同比下降4.66%，约七成理财机构的余额规模较年初下降。同时存续产品数量也连续下降， 2022年银行理财全市场累计新发产品2.94万只，同比减少1.82万只，年末存续产品3.47万只，较上年末减少0.16万只。

图1 银行理财存续规模和数量

数据来源：银行业理财登记托管中心、中国银行业理财市场年度报告（2022年）

一季度股市和四季度债市两波冲击，尤其是后者，对以固收类为主的理财产品业绩造成较大影响。据中证金牛统计，受债市大调整的影响，四季度银行理财产品业绩整体表现较差，固收类产品净值平均下降1.8%。四季度末存续理财产品中有59%的产品季度业绩浮亏，有18.8%的产品近一年业绩浮亏。

从中证金牛银行理财业绩指数来看，固收类产品前三季度净值基本呈现稳定上行趋势，四季度出现明显下跌，全年累计净值增长率为1.5%；权益类产品、混合类产品净值全年波动较大，全年累计净值增长率为负，其中权益类产品增长-17.87%，混合类产品增长-2.70%。

图2 银行理财产品2022年净值走势